Dein Fundament. Auf einen Blick.
| Die Risiken, die Du klärst… | …führen Dich zu diesem Fundament. |
| Die PKV-Falle – Ist Deine Krankenversicherung im Alter noch bezahlbar oder gefährdet sie Deine Familie? | Rechtssichere Absicherung – Du triffst die richtige Wahl zwischen GKV und PKV. |
| Die SVA-Bombe – Drohen Dir vier Jahre rückwirkende Beitragsforderungen wegen Scheinselbstständigkeit? | Die SVA-Gefahr entschärft – Du kennst Deinen Rentenstatus und schließt die Fristenlücke. |
| Die Liquiditätslücke – Hast Du genug Rücklagen, um Auftragsflauten ohne Existenzangst zu überstehen? | Kalkulierter Puffer – Du weißt, wie viel Notgroschen Du wirklich brauchst und welche Fallschirme greifen. |
Der Gründer-Sicherheitscheck: PKV, Rente, SVA – Klare Risikoberechnung in 5 Minuten
Freiheit ist kalkuliertes Risiko. Als ersten Schritt, musst Du Deine Vollkasko-Mentalität eines Angestellten ablegen. Wer als Gründer erfolgreich sein will, muss diese drei größten existentiellen Risiken im Griff haben: die richtige Krankenversicherung, die Rentenversicherungspflicht und den Notfallpuffer. Fehler hier kosten Dich schnell Tausende Euro und können Deine Existenz bedrohen. Der Gründer-Sicherheitscheck konfrontiert Dich in nur drei Schritten mit diesen harten Entscheidungen.
Beantworte die Fragen und erhalte sofort eine expertenbasierte Empfehlung für Dein Fundament.
🛡️ Welche Risiken dieser Sicherheitscheck abkloppft
Modul 1: Krankenversicherung
1. Klare Empfehlung: GKV (Wenn Familie oder Vorerkrankung)
Klartext: Kostenkontrolle und Schutz der Familie.
Die GKV ist Ihre sichere Basis. Ein Wechsel in die PKV wäre nicht nur extrem teuer, sondern gefährdet die finanzielle Stabilität Ihrer Familie (wegen der wegfallenden kostenlosen Familienversicherung) oder droht mit hohen Risikozuschlägen aufgrund Ihres Gesundheitszustandes. Ein einmal getroffenes PKV-Risiko ist kaum korrigierbar. Schützen Sie Ihre Familie und Ihre Existenz.
2. Individuelle Abwägung nötig! (Wenn gemischte Signale)
Achtung: Ihre Situation ist eine finanzielle Spekulation.
Hier treffen zwei widersprüchliche Vorteile aufeinander. Es gibt keine klare Tendenz, weshalb in dieser Phase die teuersten Fehler passieren. Sie stehen vor der Wahl, die massive Konsequenzen für Ihre Altersvorsorge und Ihr monatliches Budget hat. Wir stufen dies als hohe Fehlerquelle ein, die nur durch eine individuelle Analyse geklärt werden kann.
Modul 2: Status & Rente
3. Sehr hohe Wahrscheinlichkeit: Scheinselbstständigkeit!
Alarmstufe Rot: Existenzielle Bedrohung durch Scheinselbstständigkeit!
Sofortiges Handeln ist nötig. Da Sie stark von einem einzigen Auftraggeber abhängig sind, erfüllen Sie die Kriterien des Ein-Auftraggeber-Solo-Selbstständigen. Das Risiko: Bei einer Prüfung drohen Ihnen bis zu 4 Jahre rückwirkende Forderungen für Renten- und Sozialversicherungsbeiträge (Arbeitgeber- und Arbeitnehmeranteil). Diese fünfstellige Summe ruiniert Ihre Liquidität sofort.
4. Hohe Wahrscheinlichkeit: Pflicht (Katalogberuf)
Als Katalogberuf (z.B. Lehrer, Pfleger, Künstler) sind Sie in der Regel rentenversicherungspflichtig. Sie können zwar eine Befreiung beantragen, aber die Gefahr liegt in der Frist. Sie müssen die Befreiung innerhalb von drei Monaten nach Gründung beantragen. Wird diese Frist versäumt, ist eine rückwirkende Befreiung in der Regel unmöglich.
Handlung nötig: Die Frist entscheidet über Ihre Freiheit.
Modul 3: Notfallplanung (Das Liquiditätsrisiko)
Notgroschen und Fallschirm?
Die Freiheit der Selbstständigkeit endet, wenn das Geld knapp wird. Im letzten Schritt berechnest Du Dein Liquiditätsrisiko und klärst, wie Du Dir den Rücken freihältst. Wir prüfen, ob Du Anspruch auf die freiwillige Arbeitslosenversicherung hast und wie hoch Dein Notgroschen wirklich sein muss, um Auftragsflauten und unvorhergesehene Kosten (z.B. Steuernachzahlungen) souverän abzufedern.
Beherrsche Dein Risiko, bevor es Dich beherrscht.
Los geht es mit Deinem Sicherheitscheck
1. Krankenversicherung: GKV vs. PKV – Die Risiko-Analyse.
Beantworten Sie die folgenden Fragen, um eine **datengestützte Empfehlung** für Ihre Krankenversicherung zu erhalten.
2. Rentenpflicht & SVA: Ihre juristische Statusprüfung.
Hier klären wir, ob Sie in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen müssen und wann ein Statusfeststellungsverfahren (SVA) zwingend notwendig ist.
3. Notfall-Analyse: Arbeitslosenversicherung & Liquiditätspuffer.
Hier klären Sie die wichtigsten Puffer: Ist die freiwillige Arbeitslosenversicherung sinnvoll und wie hoch sollten Ihre Rücklagen sein?
Rechtlicher Hinweis (Disclaimer) – Wichtig: Kein Ersatz für eine individuelle Beratung
Dieser Gründer-Sicherheitscheck dient ausschließlich zu informatorischen und Orientierungszwecken und stellt keine rechtsverbindliche Auskunft oder individuelle Beratung dar.
- Keine Rechtsberatung: Die Ergebnisse ersetzen keine Rechts-, Steuer- oder Sozialversicherungsberatung durch einen zugelassenen Anwalt, Steuerberater oder Rentenberater.
- Keine Versicherungsberatung: Die Empfehlungen zur Krankenversicherung (GKV/PKV) sind allgemeiner Natur und stellen keine Versicherungsberatung im Sinne des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) dar.
- Haftungsausschluss: Alle Angaben wurden sorgfältig geprüft, erfolgen aber ohne Gewähr. gruender-werkzeug.de übernimmt keine Haftung für Entscheidungen, die auf Basis der Ergebnisse dieses Tools getroffen werden. Die tatsächliche rechtliche oder finanzielle Situation muss stets im Einzelfall geprüft werden.
Durch die Nutzung des Tools erkennen Sie diesen Haftungsausschluss an.
Der Sicherheitscheck hat die Risiken und notwendigen Fristen für Dich offengelegt. Aber Orientierung ist noch keine Absicherung. Schließe die Lücke zwischen Tool-Ergebnis und Deiner rechtssicheren Existenzgründung. Wir prüfen Deine Situation im Detail, sichern Dich vor SVA-Fallen und stellen Dein Fundament 100% korrekt auf.
Wichtige Begriffe & Konsequenzen
Altersrückstellungen
- Definition: Kapital, das Du in der Privaten Krankenversicherung (PKV) speziell für die Beitragsstabilität im Alter aufbaust.
- Wichtige Konsequenz: In der GKV gibt es keine individuellen Rückstellungen. Nur wer diszipliniert vorsorgt, kann die steigenden PKV-Beiträge im Alter souverän abfedern.
Beitragsbemessungsgrenze (BBG)
- Definition: Die Grenze, bis zu der Dein Einkommen in der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) zur Beitragsberechnung herangezogen wird.
- Wichtige Konsequenz: Wer dauerhaft deutlich über der BBG liegt, zahlt in der GKV den Höchstbeitrag. Hier kann die PKV eine Alternative sein – allerdings mit dem Risiko der Unbezahlbarkeit im Alter.
Katalogberufe
- Definition: Spezifische Berufsgruppen (wie Lehrer, Künstler, Pfleger, Hebammen), die vom Gesetzgeber automatisch als rentenversicherungspflichtig eingestuft werden, auch wenn sie selbstständig sind.
- Wichtige Konsequenz: Du musst die Befreiung von der Rentenversicherungspflicht innerhalb von drei Monaten nach Gründung beantragen. Wird diese Frist versäumt, gibt es keinen Weg zurück.
SVA-Risiko (Scheinselbstständigkeit)
- Definition: Das Risiko, dass die Deutsche Rentenversicherung (DRV) Dich nachträglich als abhängig beschäftigt einstuft, obwohl Du selbstständig bist (z.B. bei nur einem Hauptauftraggeber).
- Wichtige Konsequenz: Dir drohen rückwirkende Beitragsforderungen (Arbeitgeber- und Arbeitnehmeranteil) von bis zu vier Jahren. Dies ist die größte existenzielle Bedrohung für Solo-Selbstständige.
Vollkasko-Mentalität
- Definition: Die Gewohnheit eines Angestellten, bei der die Absicherung automatisch durch den Arbeitgeber und die Sozialversicherung erfolgt (kein Risiko-Management nötig).
- Wichtige Konsequenz: Diese Mentalität musst Du ablegen. Als Gründer ist das Risiko-Management Deine Pflicht. Unwissenheit kostet Dich im Zweifel Deine Existenz.
Wichtige Abkürzungen & Begriffe (Die Legende)
| Abkürzung | Volle Bezeichnung | Erklärung |
| GKV | Gesetzliche Krankenversicherung | Die Standardversicherung, deren Beitrag prozentual vom Einkommen abhängt (Höchstbeitrag). |
| PKV | Private Krankenversicherung | Beitrag ist einkommensunabhängig, basiert auf Alter und Gesundheitszustand. Die Entscheidung ist langfristig bindend. |
| SVA | Statusfeststellungsverfahren | Das Verfahren zur Prüfung, ob Scheinselbstständigkeit vorliegt. Achtung: Muss aktiv bei der DRV beantragt werden. |
| DRV | Deutsche Rentenversicherung | Die Institution, die über Deine Rentenversicherungspflicht und Scheinselbstständigkeit entscheidet und ggf. Nachzahlungen fordert. |
| VVG | Versicherungsvertragsgesetz | Das Gesetz, das die Grundlagen für Versicherungen regelt – wichtig für den Disclaimer. |
| BBG | Beitragsbemessungsgrenze | Die Einkommensgrenze, bis zu der GKV-Beiträge maximal erhoben werden. |